Gateway de pagamento e processador de pagamento: veja as diferenças

No mundo digital atual, vender online se tornou uma necessidade para qualquer negócio que queira se destacar e alcançar novos clientes. Mas para que essa jornada seja um sucesso, é fundamental ter um sistema de pagamento online que funcione de forma impecável e segura.

Então, imagine ter a chave para um portal onde pessoas do Brasil inteiro, e até mesmo do mundo, podem comprar seus produtos ou contratar seus serviços com apenas alguns cliques. Essa é a realidade que os sistemas de pagamento online proporcionam, facilitando a vida dos seus clientes e abrindo um leque de oportunidades para o seu negócio.

Com a variedade de opções disponíveis, como cartões de crédito e débito, transferências bancárias e carteiras digitais, você garante que todos os seus clientes encontrem a forma de pagamento ideal para eles. E mais: um bom gateway de pagamento garante que todo esse processo seja rápido, seguro e confiável, tanto para você quanto para seus clientes.

O que é gateway de pagamento?

Fazer uma compra online envolve inúmeros fatores, mas poucas pessoas entendem a complexidade por trás da simples ação de escolher um produto, colocá-lo no carrinho de compras, efetuar o pagamento e inserir suas informações para recebê-lo em seu endereço. 

Quando você inicia o processo de compra online, um complexo sistema entra em ação para garantir que tudo seja feito com segurança e rapidez. É aí que entra o gateway de pagamento, a ferramenta essencial para qualquer negócio que quer vender pela internet.

Imagine uma ponte que liga sua loja virtual aos bancos e processadores de pagamento. Essa é a função principal do gateway: ele funciona como uma interface segura que conecta sua loja virtual ao sistema financeiro, permitindo que você receba pagamentos de diversas formas, como cartões de crédito e débito, transferências bancárias e carteiras digitais.

Ah, mas como ele funciona na prática? A gente te explica: 

Tudo começa com o cliente escolhendo o produto, iniciando o processo de checkout. Em seguida, ele precisa inserir seus dados de pagamento, como número do cartão de crédito, dados bancários ou carteira digital. Nesse momento, o gateway de pagamento entra em cena. Ele recebe as informações do cliente, criptografa-as para garantir a segurança e as envia para o banco ou processador de pagamento. 

Feito isso, o banco ou processador de pagamento verifica se as informações do cliente estão corretas e se há saldo disponível para a compra. Se tudo estiver ok, a transação é autorizada. A partir daí, o gateway recebe a confirmação da autorização e a envia para a sua loja virtual. O cliente recebe a notificação de que a compra foi aprovada e você recebe o valor da venda, iniciando os passos de envio do produto comercializado. 

Prático e seguro, não é mesmo?! É por isso que ter um gateway de pagamento associado a sua loja virtual é essencial para o sucesso das suas vendas online, garantindo um processo de vendas mais fluido e sem dores de cabeça para seu cliente e claro, para seu negócio. 

O que é processador de pagamento?

Ah, mas nem só do gateway de pagamento vive uma loja virtual, viu?! Os processadores também são essenciais para conseguir finalizar uma venda de forma segura e eficiente. 

Para entender o que eles representam, pense na seguinte situação: você vende produtos pela internet e um cliente finaliza a compra escolhendo pagar com cartão de crédito. Nesse momento, o processador de pagamento é ativado, que atua como um intermediário entre sua loja, as empresas que emitem cartões de crédito (como Visa e Mastercard) e os bancos.

Ou seja, o processador tem como principal função receber as informações de pagamento do seu cliente, como número do cartão, valor da compra e outras informações relevantes, capturadas pelo gateway de pagamento da sua loja, para verificar se o cartão em questão é válido - se há saldo disponível e se a transação não é fraudulenta.

Após essa verificação, ele envia as informações para as bandeiras do cartão (Visa ou Mastercard, por exemplo) para que elas comuniquem o banco do cliente e consequentemente, eles possam verificar se há saldo disponível e autorizar o débito. E se o banco autorizar o débito, o processador confirma o pagamento para sua loja e para o cliente. 

Ou seja, o processador de pagamentos desempenha um papel crucial na experiência de compra online, garantindo que tudo ocorra sem problemas, tanto para você quanto para seus clientes.

👉 Quero aprender sobre gestão financeira para meu negócio

Gateway de pagamento e processador de pagamento: entenda a diferença

No mundo das vendas online, gateways de pagamento e processadores de pagamentos são peças fundamentais para o sucesso do seu negócio. Mas, com funções que se complementam e nomes que podem gerar confusão, entender essas distinções é crucial para escolher a melhor solução para as necessidades do seu negócio e principalmente, para a experiência dos clientes. 

Confira alguns aspectos-chave que podem ajudar a entender essas diferenças: 

1. Função principal

Enquanto o gateway de pagamento atua como uma ponte segura entre sua loja virtual e os sistemas bancários, capturando as informações de pagamento do cliente e as enviando para o processador, o processador de pagamento é o "coração" do sistema, responsável por verificar a validade do cartão, autorizar a transação e transferir os fundos para a sua conta.

2. Escopo de serviços

O gateway de pagamento tem o foco na conexão segura e na captura de dados, geralmente oferecendo recursos básicos como diferentes formas de pagamento e criptografia. Já o processador de pagamento oferece uma gama mais completa de serviços, como recorrência, conciliação de pagamentos, suporte técnico, sistema antifraude e gestão de chargebacks.

3. Contratos e relacionamentos comerciais

Imagine que você contrata o gateway com uma empresa especializada, que pode ou não ser a mesma que o processador de pagamento. Enquanto no caso do processador de pagamento o contrato é firmado com uma instituição financeira, que pode oferecer o serviço de gateway como parte do pacote ou te direcionar para um parceiro especializado.

4. Custos e taxas

Em relação aos custos e taxas também existem diferenças. O gateway de pagamento geralmente cobra uma taxa fixa por transação, sem custos mensais. Já no caso do processador de pagamento pode existir uma taxa variável por transação, além de taxas mensais e outros custos adicionais, como taxas de chargeback e tarifas de conciliação.

5. Nível de controle

É importante entender que no gateway de pagamento você tem menos controle sobre o fluxo da transação e as opções de personalização, enquanto o processador de pagamento tem a capacidade de oferecer mais flexibilidade e controle ao seu negócio, permitindo que você personalize o processo de pagamento de acordo com suas necessidades.

Vale ressaltar que em alguns casos, o processador de pagamentos pode não atuar no recebimento de transações, o que aumenta a confusão entre as funções. Nessa situação, o processador fica responsável apenas pela validação da transação e pela autorização do pagamento, enquanto o recebimento dos fundos é feito por outra empresa.

Rumo ao sucesso com o sistema de pagamento ideal

Compreender as diferenças entre gateways e processadores de pagamentos é crucial para tomar a decisão certa para o seu negócio. Afinal de contas, cada modalidade oferece benefícios e funcionalidades específicas, e a escolha ideal dependerá das suas necessidades e objetivos.

Portanto, ao analisar as suas necessidades, como volume de vendas, métodos de pagamento desejados e recursos necessários, você estará apto para comparar as soluções disponíveis no mercado, levando em consideração preços, taxas, prazos de recebimento, entre outros. 

E lembre-se: a escolha correta da modalidade de pagamento é um passo fundamental para garantir o sucesso das suas transações, vendas seguras e, consequentemente, a boa gestão financeira do seu negócio. Invista tempo na sua pesquisa, compare as opções com cuidado e faça a escolha que trará mais tranquilidade e impulsionará o crescimento do seu e-commerce!

💡 Leia também:

Checkout em e-commerce: qual sua importância e como otimizá-lo?

A importância de um checkout perfeito na sua loja online

Como lidar com recusas de pagamento do cartão de crédito no e-commerce

Os termos de pagamentos online que você precisa conhecer

Como montar uma loja online