Vai abrir um negócio? Descubra se vale a pena pedir empréstimo

Sonhar com a independência financeira é algo cada vez mais comum especialmente para quem deseja abrir o seu próprio negócio. Afinal, quem nunca teve sonho de ser o seu próprio chefe, trabalhar com o que gosta e colocar suas ideias em prática, não é mesmo?! Mas, ao começar essa caminhada, muitos empreendedores se deparam com ela: a falta de recursos financeiros.

Esse desafio se agrava quando o medo de se endividar surge, levando muitos empreendedores a hesitar na hora de solicitar um empréstimo. Mas, muitas vezes, essa hesitação é alimentada pela falta de informações sobre as opções de crédito disponíveis e seus benefícios. 

Por isso, compreender essas opções pode transformar um impulso potencial para o crescimento do negócio em uma oportunidade segura e vantajosa. E para começar, é essencial entender o cenário econômico atual e como ele pode influenciar a sua decisão de buscar um empréstimo para começar o seu negócio dos sonhos com mais segurança. 

Estou sem dinheiro para empreender. Pedir empréstimo é o ideal?

Essa é a "pergunta de milhões" para quem está pensando em abrir um negócio. Mas, antes de decidir se um empréstimo é a melhor opção para você abrir o seu próprio negócio, é importante dar um passo para trás e avaliar alguns pontos. O primeiro deles é a análise dos tipos de empréstimos disponíveis no mercado e o que envolve a solicitação de cada um deles. 

Dê uma olhada em alguns exemplos:

• Empréstimo pessoal: este tipo de crédito pode ser utilizado para diversas finalidades, incluindo a abertura de um negócio. No entanto, é importante estar atento às taxas de juros, que costumam ser mais elevadas em comparação com outras formas de crédito. Certifique-se de avaliar as condições e comparar com outras opções para garantir que seja a melhor escolha para suas necessidades.
  
  
• Microcrédito: voltado para pequenos empreendedores, o microcrédito é uma excelente opção para aqueles que estão começando um negócio e precisam de um impulso financeiro. Geralmente, as condições são mais acessíveis e os valores liberados são menores, o que ajuda a promover o crescimento inicial sem sobrecarregar o empreendedor com grandes dívidas.
  
  
• Financiamento: este tipo de crédito é mais adequado para a aquisição de bens específicos, como equipamentos ou imóveis necessários para iniciar o seu negócio. O financiamento costuma ter condições mais vantajosas e prazos mais longos para o pagamento, o que permite que você adquira ativos importantes para o crescimento do seu negócio sem comprometer seu fluxo de caixa.

Resumindo, cada tipo de empréstimo tem suas particularidades e para fazer a escolha certa, você deve levar em consideração as suas necessidades. Porém, antes de buscar qualquer linha de empréstimo, é primordial ter um plano de negócios bem estruturado e metas realistas, além de um planejamento financeiro detalhado que ajuda a prever custos e definir o quanto você precisa.

Por exemplo, se você está planejando abrir uma loja de roupas, é essencial elaborar um orçamento detalhado que inclua todos os custos envolvidos. Considere despesas como aluguel do espaço, aquisição de estoque inicial, estratégias de marketing, reformas e decoração da loja, além de outras despesas operacionais. Esse planejamento financeiro ajudará a determinar o valor total necessário para iniciar e manter o negócio até que ele comece a gerar lucro. 

Com essas informações, você poderá avaliar quanto precisa de um empréstimo e como ele pode ser utilizado para alcançar seus objetivos, garantindo que o crédito seja investido de forma eficaz e contribua para o sucesso do seu empreendimento.

O que considerar antes de pedir um empréstimo?

Com um planejamento sólido em mãos, é fundamental avaliar cuidadosamente as vantagens e desvantagens de solicitar um empréstimo. Antes de tomar essa decisão, considere:

➡️ Pontos de Atenção

• Risco de endividamento: calcule sua capacidade de pagamento usando o fluxo de caixa projetado. Por exemplo, se você espera ganhar R$ 30 mil por mês e suas despesas fixas são R$ 20 mil você terá R$ 10 mil disponíveis para pagar o empréstimo. Isso ajuda a garantir que o empréstimo não comprometa a saúde financeira do seu negócio.
  
  
• Juros e custos adicionais: é crucial comparar as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras e estar atento aos custos extras que podem elevar o valor total do empréstimo. Embora um empréstimo com juros baixos possa parecer atraente à primeira vista, taxas adicionais, como encargos administrativos, seguros ou tarifas de processamento, podem transformar essa aparente vantagem em desvantagem. 
  
  
• Pressão sobre o fluxo de caixa: o pagamento das parcelas do empréstimo pode exercer pressão significativa sobre o fluxo de caixa, especialmente nos estágios iniciais do negócio. É essencial que seu planejamento financeiro contemple uma margem de segurança para cobrir esses pagamentos sem comprometer outras áreas do seu empreendimento. Avalie sua capacidade de gerar receita e ajuste seu orçamento de forma eficiente. 
  
  
• Comprometimento pessoal: se o seu negócio enfrentar dificuldades e você não conseguir pagar as parcelas do empréstimo, isso pode afetar negativamente seu crédito pessoal. Para mitigar esse risco, é importante ter um plano de contingência que possa ser acionado em situações imprevistas. Avalie diferentes cenários e prepare-se para alternativas que possam ajudar a gerenciar a dívida e proteger seu crédito pessoal.
  
  
• Organização financeira do negócio: manter um controle rigoroso das finanças do seu negócio é essencial para o sucesso e para o cumprimento das obrigações do empréstimo. Registre todas as transações financeiras com precisão e ajuste seu planejamento conforme necessário para evitar problemas relacionados ao empréstimo. Uma gestão financeira eficiente ajuda a garantir pagamentos em dia e uma saúde financeira eficiente. 

➡️ Vantagens

• Capital imediato: um empréstimo pode fornecer o capital necessário para iniciar ou expandir seu negócio de forma rápida. Por exemplo, você pode usar os fundos para adquirir equipamentos essenciais, investir em estratégias de marketing ou impulsionar suas vendas de maneira imediata. Ter acesso a esse capital pode acelerar o crescimento e permitir que você aproveite oportunidades que exigem investimento inicial.
  
  
• Preservação de capital pessoal: solicitar um empréstimo permite que você mantenha seu dinheiro pessoal reservado para emergências, o que reduz o risco de comprometer suas finanças pessoais. Isso proporciona uma maior segurança financeira e flexibilidade para lidar com imprevistos, garantindo um fundo de reserva para situações inesperadas.
  
  
• Crédito empresarial: ter um empréstimo pode ajudar a construir e fortalecer o histórico de crédito do seu negócio. Aliás, um bom histórico de crédito facilita o acesso a financiamentos futuros e pode melhorar suas condições de crédito no mercado, tornando mais fácil obter capital adicional quando necessário.
  
  
• Flexibilidade de pagamento: muitos empréstimos oferecem prazos e parcelas flexíveis, permitindo que ajuste os pagamentos de acordo com a sazonalidade e as necessidades do seu negócio. Essa flexibilidade é crucial para manter a saúde financeira em vários períodos do ano, ajudando a gerenciar o fluxo de caixa e adaptando-se a variações na receita.
  
  
• Controle sobre as decisões: optar por um empréstimo permite que você mantenha o controle total sobre as decisões do seu negócio, sem a necessidade de compartilhar a gestão com investidores. Isso assegura que você possa tomar decisões estratégicas de acordo com sua visão e objetivos sem interferências externas.
  
  
• Utilizar para alavancar o negócio em momentos estratégicos: o crédito pode ser empregado para expandir operações, investir em novas tecnologias ou melhorar a infraestrutura do negócio. Ou seja, usá-lo de maneira estratégica pode impulsionar o crescimento, aumentar a eficiência e posicionar o negócio de forma competitiva.
  
  
• Potencial de crescimento: com o capital adequado, você pode investir em oportunidades que aceleram o crescimento, como o desenvolvimento de novos produtos ou a entrada em novos mercados. Esse investimento pode resultar no aumento na receita e na competitividade do seu negócio, proporcionando um impulso vital para o seu sucesso.

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Como pedir um empréstimo para abrir um negócio?

E aí, decidiu que o empréstimo é o caminho certo para dar o primeiro passo no seu sonho de empreender? Então, é hora de entender as etapas essenciais para que essa decisão traga benefícios reais e impulsione seu projeto. Veja como se preparar:

1. Desenvolva um plano de negócios

Desenvolva um plano abrangente que inclua metas claras, um orçamento detalhado e estratégias bem definidas. Este plano servirá como um roteiro, demonstrando às instituições financeiras que você está preparado e tem um entendimento preciso das necessidades do seu negócio e como o dinheiro será utilizado, aumentando as chances de obter o empréstimo com condições favoráveis.

2. Avalie suas necessidades financeiras

Estabeleça claramente quanto dinheiro é necessário e como será alocado. Essa definição precisa ajudará a selecionar o tipo de empréstimo mais adequado para a sua realidade e a evitar solicitações de valores inadequados. Com um entendimento claro das suas necessidades e dos destinos dos fundos, você poderá escolher a opção de crédito que melhor atende às suas metas e garantir que o capital seja usado de forma eficiente.

3. Pesquise opções de empréstimo

Nada de se prender à primeira oferta. Compare diferentes instituições financeiras e tipos de empréstimos. Verifique também as condições, taxas de juros e custos adicionais, garantindo que você encontre a melhor opção para o seu negócio. 

4. Escolha uma boa instituição financeira

Opte por instituições que ofereçam condições vantajosas para o seu negócio. Considere explorar alternativas como plataformas financeiras e bancos digitais. O Mercado Pago, por exemplo, disponibiliza várias opções de Empréstimo Mercado Pago¹, como Crédito em Parcelas Fixas, Crédito por Percentual de Vendas e Dinheiro Express, ideais para quem está começando.

5. Analise as taxas de juros e os prazos de pagamento

Avalie se as taxas de juros são competitivas e se os prazos de pagamento se ajustam ao seu fluxo de caixa. Certifique-se de que as condições não irão sobrecarregar seu negócio e comprometer sua saúde financeira. Lembre-se, o empréstimo precisa ser uma solução e não um tormento. 

6. Prepare a documentação necessária

Reúna todos os documentos exigidos, como comprovantes de renda, documentos do negócio e o plano de negócios. Estar bem preparado facilita o processo de solicitação e demonstra comprometimento e organização.

7. Negocie termos e condições

Não hesite em negociar as melhores condições para o seu empréstimo, incluindo taxas de juros, prazos e custos adicionais. Um bom acordo pode ter um impacto significativo no sucesso financeiro do seu negócio a longo prazo.

8. Mantenha um acompanhamento dos pagamentos

Monitore os pagamentos e ajuste seu planejamento financeiro conforme necessário. Isso ajuda a manter o controle e a evitar surpresas desagradáveis.

9. Crie uma reserva financeira

Tenha uma reserva para cobrir despesas imprevistas e garantir segurança financeira, caso o negócio demore a gerar lucro.

Não adie seu sonho de empreender! Faça boas escolhas e comece hoje!

Abrir um negócio pode ser desafiador, mas, com planejamento cuidadoso e decisões acertadas, é possível transformar seu sonho em realidade — e o melhor, sem comprometer seu orçamento. 

Lembre-se: o medo não deve paralisar seus sonhos. Com a estratégia certa e uma preparação adequada, você pode alcançar sua independência financeira e realizar seus objetivos empreendedores. E o Mercado Pago, banco digital parceiro do Mercado Livre, está ao seu lado nessa caminhada, oferecendo as melhores ferramentas de gestão e opções de empréstimo personalizadas para que você possa pagar com mais flexibilidade e tranquilidade.

Dê o primeiro passo hoje mesmo, o futuro do seu negócio começa agora!

¹ Operação de crédito ofertada por Mercado Crédito Sociedade de Crédito Financiamento e Investimento S.A. Sujeito a aprovação.

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