Microcrédito: tudo o que você precisa saber

Para muitos brasileiros o sonho do próprio negócio parece ser inviável devido aos custos relacionados ao empreendedorismo, mas felizmente existem alternativas disponíveis no mercado que tornam possível a realização desse objetivo, como é o caso do microcrédito.

O que é Microcrédito? 

O microcrédito é uma modalidade de empréstimo destinada ao pequeno e médio empreendedor, tendo como vantagem a agilidade de aprovação na solicitação ao crédito e juros baixos.

Em outras palavras, o empreendedor tem a solicitação de acesso ao empréstimo aceita com mais facilidade e os valores das parcelas do empréstimo serão mais baixos, facilitando seu pagamento.

Como o próprio nome sugere, essa é uma modalidade de empréstimo para solicitar pequenos valores, mais precisamente de até R$20 mil, por isso acaba sendo mais fácil o acesso de pessoas físicas (que desejam abrir seu próprio negócio) e microempreendedores a essa solução.

O microcrédito foi desenvolvido pelo Governo Federal no intuito de incentivar o trabalho dos microempreendedores e, inclusive, garantir o crescimento financeiro da população. Aliás, as regras relacionadas ao microcrédito são administradas pelo Banco Nacional do Desenvolvimento, o BNDES, porém, o empreendedor pode solicitá-lo em diversas instituições financeiras do país. 

Quem pode solicitar acesso ao Microcrédito?

O BNDES determinou que o acesso a essa modalidade de empréstimo precisa seguir alguns critérios, como a receita do empreendedor e o objetivo pelo qual está solicitando o crédito, como organizar o capital de giro (dinheiro que a empresa tem disponível para se manter em funcionamento) da empresa, adquirir matéria-prima, investir em melhorias e outros.

Sendo assim, antes de solicitar o empréstimo verifique se você atende os seguintes critérios:

• Ser maior de 18 anos; 
• Ser pessoa jurídica, MEI ou empreendedor informal;
• Ser pessoa física com objetivo de começar um negócio de pequeno porte; 
• Ter receita bruta igual ou inferior a R$360 mil por ano (média de R$ 30 mil por mês);
• Usar o crédito em projetos específicos do negócio. 

Vale ressaltar que dependendo da instituição financeira ao qual você solicita o acesso ao microcrédito podem existir regras específicas desenvolvidas por ela e que também será necessário atendê-las a fim de dar continuidade ao processo de solicitação. 

Portanto, é importante verificar com a instituição quais são suas regras antes de fazer sua solicitação a fim de evitar equívocos que possam atrapalhar seu acesso ao crédito. 

Como funciona o Microcrédito?

O acesso ao microcrédito costuma ser feito através das instituições financeiras. Logo, se você atende os critérios básicos desse tipo de serviço é possível iniciar sua solicitação, porém, é preciso entender que você precisará ser aprovado em uma análise socioeconômica em que será observado sua situação financeira e a que seu negócio se encontra.

Ao ser aprovado é possível realizar um empréstimo no valor de R$300 a R$21 mil, mas isso não significa que ele será oferecido por inteiro, pois a instituição pode liberar valores menores. Por exemplo, você solicita um empréstimo de R$20 mil, mas pode ser liberado apenas R$10 mil. Isso acontece porque a instituição financeira não observa apenas os requisitos citados anteriormente, mas outras informações relevantes, como a capacidade de pagamento, o porte do negócio e a necessidade. 

As taxas de juros relacionadas ao Microcrédito

Uma vez que o empréstimo é aprovado, a instituição irá compartilhar outras condições relacionadas à liberação do crédito solicitado, como é o caso da forma de pagamento e nela irá conter informações sobre os juros praticados nas taxas do empréstimo. 

De acordo com uma regra estabelecida pelo BNDES, a contratação dessa modalidade de empréstimo tem uma limitação sobre as taxas praticadas com microempreendedores individuais, ou seja, os juros não podem ultrapassar a margem de 4% ao mês, já considerando os encargos e taxas. 

O interessante é que essa são as taxas mais baixas do mercado (comparado com um empréstimo “tradicional” as taxas podem chegar em 6%), por isso se torna uma modalidade vantajosa. 

Por exemplo, você solicitou um empréstimo no valor de R$10 mil para uma instituição financeira que trabalha com taxas de juros a partir de 1.69% ao mês e o pagamento do crédito solicitado será feito em até 12 meses - isso significa que você irá parcelar o valor total em 12 vezes. Seguindo esse critério as parcelas serão de R$927,69 e o valor total do empréstimo será de R$11.132,23.

👉 Saiba como funciona o microcrédito para pequenos negócios

Fique atento às condições da instituição financeira

Atualmente no Brasil existem milhares de instituições financeiras que oferecem crédito aos microempreendedores ou pessoas físicas que desejam abrir um pequeno negócio. Lembre-se que antes de solicitar o microcrédito é importante conhecer todas as condições da instituição e estar ciente sobre as taxas e encargos que ela tende a colocar sobre o crédito.

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