Para muitos brasileiros o sonho do próprio negócio parece ser inviável devido aos custos relacionados ao empreendedorismo, mas felizmente existem alternativas disponíveis no mercado que tornam possível a realização desse objetivo, como é o caso do microcrédito.
O microcrédito é uma modalidade de empréstimo destinada ao pequeno e médio empreendedor, tendo como vantagem a agilidade de aprovação na solicitação ao crédito e juros baixos.
Em outras palavras, o empreendedor tem a solicitação de acesso ao empréstimo aceita com mais facilidade e os valores das parcelas do empréstimo serão mais baixos, facilitando seu pagamento.
Como o próprio nome sugere, essa é uma modalidade de empréstimo para solicitar pequenos valores, mais precisamente de até R$20 mil, por isso acaba sendo mais fácil o acesso de pessoas físicas (que desejam abrir seu próprio negócio) e microempreendedores a essa solução.
O microcrédito foi desenvolvido pelo Governo Federal no intuito de incentivar o trabalho dos microempreendedores e, inclusive, garantir o crescimento financeiro da população. Aliás, as regras relacionadas ao microcrédito são administradas pelo Banco Nacional do Desenvolvimento, o BNDES, porém, o empreendedor pode solicitá-lo em diversas instituições financeiras do país.
O BNDES determinou que o acesso a essa modalidade de empréstimo precisa seguir alguns critérios, como a receita do empreendedor e o objetivo pelo qual está solicitando o crédito, como organizar o capital de giro (dinheiro que a empresa tem disponível para se manter em funcionamento) da empresa, adquirir matéria-prima, investir em melhorias e outros.
Sendo assim, antes de solicitar o empréstimo verifique se você atende os seguintes critérios:
Vale ressaltar que dependendo da instituição financeira ao qual você solicita o acesso ao microcrédito podem existir regras específicas desenvolvidas por ela e que também será necessário atendê-las a fim de dar continuidade ao processo de solicitação.
Portanto, é importante verificar com a instituição quais são suas regras antes de fazer sua solicitação a fim de evitar equívocos que possam atrapalhar seu acesso ao crédito.
O acesso ao microcrédito costuma ser feito através das instituições financeiras. Logo, se você atende os critérios básicos desse tipo de serviço é possível iniciar sua solicitação, porém, é preciso entender que você precisará ser aprovado em uma análise socioeconômica em que será observado sua situação financeira e a que seu negócio se encontra.
Ao ser aprovado é possível realizar um empréstimo no valor de R$300 a R$21 mil, mas isso não significa que ele será oferecido por inteiro, pois a instituição pode liberar valores menores. Por exemplo, você solicita um empréstimo de R$20 mil, mas pode ser liberado apenas R$10 mil. Isso acontece porque a instituição financeira não observa apenas os requisitos citados anteriormente, mas outras informações relevantes, como a capacidade de pagamento, o porte do negócio e a necessidade.
Uma vez que o empréstimo é aprovado, a instituição irá compartilhar outras condições relacionadas à liberação do crédito solicitado, como é o caso da forma de pagamento e nela irá conter informações sobre os juros praticados nas taxas do empréstimo.
De acordo com uma regra estabelecida pelo BNDES, a contratação dessa modalidade de empréstimo tem uma limitação sobre as taxas praticadas com microempreendedores individuais, ou seja, os juros não podem ultrapassar a margem de 4% ao mês, já considerando os encargos e taxas.
O interessante é que essa são as taxas mais baixas do mercado (comparado com um empréstimo “tradicional” as taxas podem chegar em 6%), por isso se torna uma modalidade vantajosa.
Por exemplo, você solicitou um empréstimo no valor de R$10 mil para uma instituição financeira que trabalha com taxas de juros a partir de 1.69% ao mês e o pagamento do crédito solicitado será feito em até 12 meses - isso significa que você irá parcelar o valor total em 12 vezes. Seguindo esse critério as parcelas serão de R$927,69 e o valor total do empréstimo será de R$11.132,23.
👉 Saiba como funciona o microcrédito para pequenos negócios
Atualmente no Brasil existem milhares de instituições financeiras que oferecem crédito aos microempreendedores ou pessoas físicas que desejam abrir um pequeno negócio. Lembre-se que antes de solicitar o microcrédito é importante conhecer todas as condições da instituição e estar ciente sobre as taxas e encargos que ela tende a colocar sobre o crédito.
💡Leia também:
Inovação no mercado: faça seu negócio se destacar
Desvendando mitos: o que você precisa saber sobre crédito empresarial
O que avaliar antes de contratar um crédito para seu negócio
Análise de risco de crédito: o que é e como aplicar em seu negócio
7 linhas de crédito para abrir ou expandir uma empresa