Saiba como funciona o microcrédito para pequenos negócios

Vamos começar pelo início, você sabia que existe uma linha de crédito exclusiva para pessoas que possuem uma pequena empresa ou que desejam abrir o próprio negócio? 

Sim, ela é conhecida como microcrédito, um empréstimo de pequeno valor, como o próprio nome já diz, voltado a empreendedores formais – pessoa jurídica ou MEI – e informais que não conseguem acessar empréstimos ou créditos convencionais. 

Mas, o microcrédito é um pouco diferente do crédito tradicional – aquele que você solicita ao banco para sair das dívidas, por exemplo. O recurso é totalmente direcionado para a aplicação em pequenos negócios (abertos ou projetos que precisam sair do papel), podendo ser uma ótima solução para garantir a melhora do seu capital de giro, um bom estoque ou os equipamentos necessários para o funcionamento do seu negócio.

Imagine o seguinte cenário: seu sonho sempre foi abrir seu próprio negócio. Depois de muito planejamento, com o projeto em mãos para dar o primeiro passo, veio o maior empecilho: seu crédito pessoal não foi aprovado pelo banco.

Em situações como essa é que o microcrédito atua! Como ele é destinado a empreendedores, sua aprovação é muito mais fácil. Além disso, com o teto de valor estipulado em R$ 20 mil, as taxas de juros são menores, possibilitando melhor gestão para quitar a dívida futuramente.

O microcrédito tem como objetivo permitir que qualquer pessoa empreenda, independentemente de sua renda, e isso se torna possível através de características como: 

Outro ponto importante a destacar é que o limite de valor do empréstimo é de R$20 mil, porém não há quantidade máxima de solicitações. Ou seja, você pode pedir mais de um microcrédito, desde que não ultrapasse o valor estipulado e seja aprovado pela instituição financeira. Inclusive, são várias iniciativas que possibilitam o empréstimo, como ONGs (Organizações não Governamentais), governos, grupos privados e sociedades de crédito ao microempreendedor.

Mais do que um empréstimo, o microcrédito é um estímulo ao empreendedorismo. O recurso visa democratizar a abertura e gestão de novos negócios, ampliando o número de novos empreendimentos e, consequentemente, abrindo novas oportunidades de emprego. Veja alguns benefícios que o microcrédito pode oferecer ao seu negócio: 

• Incentivo: empreender não é uma tarefa fácil. Com o microcrédito, o sonho se torna mais próximo, seja para começar do zero ou investir em necessidades de um negócio já existente, como reformas, instalações e tecnologia. Quanto mais oportunidades, maior será o desenvolvimento empresarial no país. 
• Garantias mais simples: como o microcrédito possui um teto mais baixo e um período de parcelamento curto, não é necessária uma grande garantia. Isso significa que, provavelmente, sua casa ou seu carro não entrará no contrato, basta apenas comprovar renda e, no máximo, eleger um fiador. 
• Menos burocracia: já que o intuito é fomentar o empreendedorismo, o acesso ao crédito é muito mais prático e rápido. Basta se encaixar nas especificações e comprovar boas condições de pagamento. 
• Atendimento personalizado e mais próximo: se, em 2016, 12% dos empreendedores disseram ao Sebrae que sua maior dificuldade era a falta de conhecimento, nada mais justo do que contar com o acompanhamento de um especialista para saber como utilizar o dinheiro do empréstimo com suporte.
• Juros baixos: o valor máximo do microcrédito é mais baixo, mas seus juros também. Isso significa que, diferentemente dos empréstimos tradicionais, há mais acessibilidade e facilidade ao recurso.

O microcrédito pode ser considerado uma iniciativa de base social, pois possibilita a abertura de novos negócios por pessoas com baixa renda. É por isso que a taxa de juros do financiamento é uma das menores do mercado. Afinal, a intenção é ser acessível. Os juros do microcrédito não podem ultrapassar 4% do valor ao mês. Para comparar, empréstimos tradicionais para finalidades diversas podem, facilmente, chegar a juros de 6% ao mês. Então, colocando na ponta do lápis, é uma baita diferença! Além disso, a taxa do microcrédito é acordada logo no momento da contratação e pode variar de uma instituição para outra. Isso significa que, ao ser aprovado, você já saberá qual a porcentagem de juros sobre o crédito, bem como a forma de pagamento até quitar a dívida.

Embora cada instituição tenha seus requisitos de avaliação, existem alguns aspectos de praxe para que o crédito seja aprovado. Dentre eles, estará seu histórico pagador: quanto mais em dia com as dívidas você estiver, maior será sua chance de obter o benefício. 

Além disso, existem outras práticas que tornam o microcrédito próximo à sua realidade. Veja: 

 

•  
  
  Atualize os dados do seu negócio sempre que houver mudanças
  Quanto mais em dia suas informações estiverem, mais rápido será o processo de aprovação. Afinal, você não precisará passar por processos burocráticos para regularizar algum detalhe.
  
  
•  
  
  Se possível, deixe qualquer pendência financeira zerada
  Além de facilitar a aprovação, a administração do pagamento das parcelas será mais tranquila, tendo em vista que você não terá outras dívidas paralelas para se preocupar.
  
  
•  
  
  Consulte o CET (Custo Efetivo Total)
  Como o próprio nome sugere, é o valor total que você pagará à instituição financeira que pretende te fornecer o microcrédito no fim do financiamento.
  
  
•  
  
  Avalie sua real necessidade e condições
  Por mais que haja um acompanhamento profissional durante o contrato, ninguém melhor do que você para saber todos os aspectos do seu negócio e suas condições para arcar com esse compromisso.
  
  
•  
  
  Analise fatores externos para descobrir se é o melhor momento para solicitar um empréstimo
  O mercado financeiro é instável, por isso, considere as taxas de juros atuais, inflação e o consumo geral. Também é importante verificar se seu serviço está em uma “boa maré” para se assegurar de que terá lucros no período do contrato.
  
  
•  
  
  Estude mais de uma opção para comparar as taxas
  Cada instituição possui um critério de avaliação, por isso, os valores liberados e os juros irão variar de uma para outra. Além disso, outros fatores devem ser considerados, como a orientação que você terá durante o contrato. Inclusive, desconfie de descontos inacreditáveis - contar com uma instituição consolidada no mercado é sempre a opção mais segura.

A concessão de empréstimos para empreendedores que pretendem abrir ou que já possuem um negócio em ascensão pode ser feita por vários caminhos. Com uma conta PJ Mercado Pago, por exemplo, você tem acesso ao Empréstimo Mercado Pago¹, podendo encontrar a opção de crédito ideal para a realidade do seu negócio, sem contar com as condições flexíveis de pagamento para não atrapalhar seu orçamento mensal. 

Se você tem dificuldade em conseguir microcrédito ou empréstimo em instituições tradicionais, essa é uma ótima opção. Na Empréstimo Mercado Pago você conta com crédito parcelado, antecipação de dinheiro, crédito sob porcentagem das vendas e crédito de emergência - para adiantamento de recebíveis ainda não performados (sete dias).

Tudo para que você tenha acesso a crédito sem burocracias, de forma imediata e assim possa quitar dívidas, investir em novos produtos ou serviços e principalmente, focar em seu crescimento. 

 

¹ O Mercado Pago não realiza a prestação de serviços privativos de Instituição Financeira. O Mercado Pago, na qualidade de correspondente bancário no país, oferece aos seus usuários a possibilidade de contratação de crédito diretamente com a Instituição Financeira Parceira. Crédito sujeito à aprovação. A oferta, valores e condições da oferta poderão ser alterados a qualquer momento, a critério da Instituição Financeira.