Saiba como funciona o microcrédito para pequenos negócios
Entenda como funciona e quem pode solicitar o microcrédito e equilibre a saúde financeira do seu negócio
Vamos começar pelo início, você sabia que existe uma linha de crédito exclusiva para pessoas que possuem uma pequena empresa ou que desejam abrir o próprio negócio?
Sim, ela é conhecida como microcrédito, um empréstimo de pequeno valor, como o próprio nome já diz, voltado a empreendedores formais – pessoa jurídica ou MEI – e informais que não conseguem acessar empréstimos ou créditos convencionais.
Mas, o microcrédito é um pouco diferente do crédito tradicional – aquele que você solicita ao banco para sair das dívidas, por exemplo. O recurso é totalmente direcionado para a aplicação em pequenos negócios (abertos ou projetos que precisam sair do papel), podendo ser uma ótima solução para garantir a melhora do seu capital de giro, um bom estoque ou os equipamentos necessários para o funcionamento do seu negócio.
Como funciona o microcrédito na prática
Imagine o seguinte cenário: seu sonho sempre foi abrir seu próprio negócio. Depois de muito planejamento, com o projeto em mãos para dar o primeiro passo, veio o maior empecilho: seu crédito pessoal não foi aprovado pelo banco.
Em situações como essa é que o microcrédito atua! Como ele é destinado a empreendedores, sua aprovação é muito mais fácil. Além disso, com o teto de valor estipulado em R$ 20 mil, as taxas de juros são menores, possibilitando melhor gestão para quitar a dívida futuramente.
O microcrédito tem como objetivo permitir que qualquer pessoa empreenda, independentemente de sua renda, e isso se torna possível através de características como:
Outro ponto importante a destacar é que o limite de valor do empréstimo é de R$20 mil, porém não há quantidade máxima de solicitações. Ou seja, você pode pedir mais de um microcrédito, desde que não ultrapasse o valor estipulado e seja aprovado pela instituição financeira. Inclusive, são várias iniciativas que possibilitam o empréstimo, como ONGs (Organizações não Governamentais), governos, grupos privados e sociedades de crédito ao microempreendedor.
Quais as condições para contratar o microcrédito?
O órgão responsável por gerenciar as regras do microcrédito é o BNDES (Banco Nacional do Desenvolvimento), que centraliza a organização do recurso para que as instituições financeiras possam oferecê-lo. Sendo assim, antes de solicitar o empréstimo verifique se você atende os seguintes critérios:
- Ser maior de 18 anos;
- Ser pessoa jurídica, MEI ou empreendedor informal;
- Ser pessoa física com objetivo de começar um negócio de pequeno porte;
- Ter receita bruta igual ou inferior a R$360 mil por ano (média de R$ 30 mil por mês);
- Usar o crédito em projetos específicos do negócio.
- Vale ressaltar que dependendo da instituição financeira ao qual você solicita o acesso ao microcrédito podem existir regras específicas desenvolvidas por ela e que também será necessário atendê-las a fim de dar continuidade ao processo de solicitação.
Principais vantagens do microcrédito
Mais do que um empréstimo, o microcrédito é um estímulo ao empreendedorismo. O recurso visa democratizar a abertura e gestão de novos negócios, ampliando o número de novos empreendimentos e, consequentemente, abrindo novas oportunidades de emprego. Veja alguns benefícios que o microcrédito pode oferecer ao seu negócio:
- Incentivo: empreender não é uma tarefa fácil. Com o microcrédito, o sonho se torna mais próximo, seja para começar do zero ou investir em necessidades de um negócio já existente, como reformas, instalações e tecnologia. Quanto mais oportunidades, maior será o desenvolvimento empresarial no país.
- Garantias mais simples: como o microcrédito possui um teto mais baixo e um período de parcelamento curto, não é necessária uma grande garantia. Isso significa que, provavelmente, sua casa ou seu carro não entrará no contrato, basta apenas comprovar renda e, no máximo, eleger um fiador.
- Menos burocracia: já que o intuito é fomentar o empreendedorismo, o acesso ao crédito é muito mais prático e rápido. Basta se encaixar nas especificações e comprovar boas condições de pagamento.
- Atendimento personalizado e mais próximo: se, em 2016, 12% dos empreendedores disseram ao Sebrae que sua maior dificuldade era a falta de conhecimento, nada mais justo do que contar com o acompanhamento de um especialista para saber como utilizar o dinheiro do empréstimo com suporte.
- Juros baixos: o valor máximo do microcrédito é mais baixo, mas seus juros também. Isso significa que, diferentemente dos empréstimos tradicionais, há mais acessibilidade e facilidade ao recurso.
Taxas de juros no microcrédito brasileiro
6 dicas para conseguir um microcrédito
Embora cada instituição tenha seus requisitos de avaliação, existem alguns aspectos de praxe para que o crédito seja aprovado. Dentre eles, estará seu histórico pagador: quanto mais em dia com as dívidas você estiver, maior será sua chance de obter o benefício.
Além disso, existem outras práticas que tornam o microcrédito próximo à sua realidade. Veja:
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Atualize os dados do seu negócio sempre que houver mudanças
Quanto mais em dia suas informações estiverem, mais rápido será o processo de aprovação. Afinal, você não precisará passar por processos burocráticos para regularizar algum detalhe. -
Se possível, deixe qualquer pendência financeira zerada
Além de facilitar a aprovação, a administração do pagamento das parcelas será mais tranquila, tendo em vista que você não terá outras dívidas paralelas para se preocupar. -
Consulte o CET (Custo Efetivo Total)
Como o próprio nome sugere, é o valor total que você pagará à instituição financeira que pretende te fornecer o microcrédito no fim do financiamento. -
Avalie sua real necessidade e condições
Por mais que haja um acompanhamento profissional durante o contrato, ninguém melhor do que você para saber todos os aspectos do seu negócio e suas condições para arcar com esse compromisso. -
Analise fatores externos para descobrir se é o melhor momento para solicitar um empréstimo
O mercado financeiro é instável, por isso, considere as taxas de juros atuais, inflação e o consumo geral. Também é importante verificar se seu serviço está em uma “boa maré” para se assegurar de que terá lucros no período do contrato. -
Estude mais de uma opção para comparar as taxas
Cada instituição possui um critério de avaliação, por isso, os valores liberados e os juros irão variar de uma para outra. Além disso, outros fatores devem ser considerados, como a orientação que você terá durante o contrato. Inclusive, desconfie de descontos inacreditáveis - contar com uma instituição consolidada no mercado é sempre a opção mais segura.
Como o Mercado Pago pode ajudar o seu negócio?
A concessão de empréstimos para empreendedores que pretendem abrir ou que já possuem um negócio em ascensão pode ser feita por vários caminhos. Com uma conta PJ Mercado Pago, por exemplo, você tem acesso a linha de crédito Mercado Pago. Onde você encontra diferentes linhas de crédito práticas e seguras para seu negócio, sem contar com as condições flexíveis de pagamento para não atrapalhar seu orçamento mensal.
Se você tem dificuldade em conseguir microcrédito ou empréstimo em instituições tradicionais, essa é uma ótima opção. Na linha de crédito Mercado Pago você conta com crédito parcelado, antecipação de recebíveis, crédito sob porcentagem das vendas e crédito de emergência - para adiantamento de recebíveis ainda não performados (sete dias).
Tudo para que você tenha acesso a crédito sem burocracias, de forma imediata e assim possa quitar dívidas, investir em novos produtos ou serviços e principalmente, focar em seu crescimento.