Gestão de dívidas: como lidar com o endividamento no seu negócio

Você sabia que mais de 6 milhões de empresas fecharam o ano de 2023 com dívidas fora do prazo?

Infelizmente isso é mais comum do que se pode imaginar. Para lidar com as consequências do endividamento é necessário um planejamento sólido, com boas estratégias e uma gestão de dívidas que seja realmente eficiente para o seu negócio.

Por que a gestão de dívidas é importante para seu negócio?

Com números em uma crescente, o endividamento é uma realidade com a qual muitos negócios se deparam, principalmente em tempos mais turbulentos e de crise. Seja qual for sua causa, desde decisões precipitadas por parte da administração, flutuações do mercado ou até mesmo crises inesperadas, a acumulação de dívidas se torna um obstáculo que estrangula o crescimento do negócio.

Em cenários como esse, uma gestão de dívidas, que traduzida em poucas palavras, pode ser definida como o processo de controlar e reduzir suas dívidas de forma eficiente e sustentável, é essencial para poder iniciar a reparação financeira, possibilitando também uma análise de fatores internos como falta de planejamento financeiro, quedas nas vendas ou até mesmo investimentos mal planejados.

Como lidar com as dívidas do seu negócio

Apesar de parecerem brotar de todos os lugares, as dívidas têm origens muito bem definidas, que podem ser traçadas e analisadas com o planejamento correto a fim de amenizar ao máximo seus impactos em todo o ecossistema do negócio.

Desde decisões financeiras imprudentes até fatores externos imprevisíveis, desvendar essa questão é algo fundamental para analisar as diferentes causas que podem levar ao endividamento e, consequentemente, encontrar formas de solucioná-las.

Aqui vão alguns exemplos de possíveis causas que merecem atenção:

• Controle de despesas ineficaz: todo processo de fornecimento de serviços ou produtos acaba por gerar custos operacionais. A falta de previsibilidade e controle em relação a esses valores, no entanto, pode acarretar em uma verdadeira avalanche de despesas descontroladas, soterrando o seu orçamento. Busque fazer um controle eficaz registrando todas as despesas, categorizando-as, utilizando ferramentas de gestão financeira e estabeleça um orçamento. 
  
  

• Falta de capital de giro: ainda no assunto das despesas, colocar tudo em um só lugar sem ter um capital de giro preparado para manter a operação a todo o vapor é uma das formas mais fáceis de gerar problemas duradouros para seus serviços.
  
  

• Fluxo de caixa desorganizado: além de não controlar as despesas, não entender o fluxo do seu caixa para visualizar as entradas e saídas, torna difícil até mesmo realizar a gestão de dívidas, sendo um dos problemas a ser sanado o mais rápido o possível.
  
  

• Inadimplência de clientes: por vezes, a depender do escopo do seu negócio, pode ser comum uma tolerância de inadimplência de clientes, porém isso pode ser fatal para a sua saúde financeira quando essa tolerância é extrapolada.
  
  

• Falta de inovação: empresas que não investem em inovação e não se mantêm atualizadas, além de sofrerem pela perda de espaço no mercado dada a alta competitividade, correm o risco de, havendo má gestão de recursos, verem suas empresas perdendo dinheiro até chegar ao ponto de serem dominadas pelas dívidas. 

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6 passos para uma gestão de dívidas de sucesso para seu negócio

Para colocar em prática os exemplos de identificação e ação em relação à inadimplência, é muito importante construir uma gestão de dívidas eficiente, baseando-se em um planejamento com ferramentas para ajudar você a atingir o seu objetivo de solucionar o problema na raiz. 

Para isso, alguns passos para chegar lá são:

1. Realize um diagnóstico preciso da saúde financeira do seu negócio

Comece, por exemplo, com uma lista de todas as suas dívidas, incluindo valor, juros e prazos. Faça uma análise para entender as causas do endividamento e o impacto das dívidas em suas finanças.

2. Crie um plano de ação estratégico

Crie um plano para determinar quais dívidas você deve pagar primeiro. Geralmente as dívidas em prioridade são as com juros mais altos. É imprescindível que o plano a ser definido para o pagamento seja realista e se encaixe no seu orçamento, caso contrário você não conseguirá cumpri-lo. Nessa horas uma ótima opção é utilizar o  Empréstimo Mercado Pago*, que além de oferecer opções que podem se adaptar à realidade do seu negócio, pode ser solicitado online e cai na hora na sua Conta Mercado Pago.

3. Implemente um sistema de controle de despesas rigoroso e monitore regularmente

Após a definição de todos os pontos do seu planejamento, é hora de colocar o plano em prática. Comece a implementar as ações do seu projeto e vigie bem de perto para acompanhar o que está ou não trazendo resultados e, ao mesmo tempo, acompanhe as despesas para que não gerem bolhas de dívidas novamente, sabotando o processo.

4. Reformule seu orçamento

Entendendo os valores a serem dedicados aos pagamentos, reformule o orçamento disponível, alterando processos internos para que acompanhem a realidade atual do seu negócio, evitando assim danos maiores ao cenário que sua empresa já enfrenta.

5. Utilize o índice de endividamento

O índice de endividamento é uma ferramenta que avalia o comprometimento de uma empresa com dívidas. Por meio dele, é possível ter uma visão clara da proporção das dívidas em relação aos recursos disponíveis de uma empresa. De forma prática, ele pode ser calculado  dividindo a dívida total pelo patrimônio líquido da empresa. Se o resultado for superior à média do setor, é importante acender todos os alertas. 

6. Planeje estratégias para aumentar suas vendas

Além de reduzir os gastos, é importante focar no crescimento financeiro, buscando aumentar seus ganhos com novas estratégias de venda, seja com a fidelização dos clientes que sua empresa já possui, conquistando novos clientes ou ainda recuperando clientes que já estão afastados do seu negócio.

Lide com as dívidas do seu negócio de forma simples!

As dívidas são situações que, apesar de muito comuns, atormentam diversos empreendedores, mas, com um planejamento e uma gestão de dívidas efetiva, e com recursos modernos como as opções de linhas de crédito do Empréstimo do Mercado Pago*, que possibilitam acesso ao dinheiro direto pelo aplicativo com modalidades que se encaixam na sua realidade e ainda a vantagem de receber o dinheiro na hora em sua Conta Mercado Pago, você fortalecerá seu negócio revertendo a situação e garantindo um crescimento sustentável.

 *Operação de crédito ofertada por Mercado Crédito Sociedade de Crédito Financiamento e Investimento S.A. Sujeito a aprovação.

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