Recentemente, o empreendedor passou a ter mais flexibilidade na contratação e acesso ao crédito graças às mudanças regulatórias feitas pelo Banco Central na agenda de recebíveis. A nova regulamentação, estabelecida em junho de 2021, traz mais segurança, comodidade e transparência ao mercado.
Entenda agora as mudanças e como usá-las a favor do seu negócio
A agenda de recebíveis é todo o dinheiro que o lojista tem a receber a partir das vendas realizadas via cartão de crédito ou débito. Atualmente, é comum que os negócios antecipem esse saldo para gerar fluxo de caixa ou, então, como uma garantia de crédito.
Com as novas regras, todas as transações devem ser capturadas e organizadas por meio de uma registradora – uma instituição autorizada pelo Banco Central para autenticar, organizar e centralizar as informações.
Os dados transacionais serão atrelados a um cadastro único perante à Registradora, chamado de UR (Unidade Recebível). A UR, por sua vez, está relacionada a um lojista e armazena informações importantes, como o valor e data de cada transação feita, utilizando um cartão.
De modo geral, essa nova regulamentação oferece mais transparência e organização ao mercado de recebíveis. Com isso, você, lojista, pode aproveitar algumas vantagens na gestão financeira da sua empresa, como:
O primeiro impacto diz respeito à mudança de trava bancária, o que permite mais autonomia para usar os recebíveis em operações de crédito. No modelo anterior, a trava bancária acontecia quando uma instituição financeira utilizava seus recebíveis como garantia de um empréstimo, por exemplo. Ou seja, quem fazia um empréstimo de R$ 5 mil mesmo tendo R$ 20 mil para receber, tinha toda a agenda travada como garantia.
Agora, esse modelo está mais flexível. Então, caso precise emprestar dinheiro e queira usar seus recebíveis como forma de garantia, a instituição só poderá “travar” o valor correspondente ao montante solicitado. Assim, o restante dos seus recebíveis fica à disposição para você usar como quiser no seu negócio.
As vantagens são se limitam à facilidade na organização do seu dinheiro e à transparência. Com essa regulamentação, o lojista também dispõe de mais liberdade para negociar e aplicar seus recebíveis, como achar mais estratégico. Isso também vale para a instituição que vai escolher para centralizar seus recebíveis.
Se você tem uma Conta Mercado Pago, as informações sobre o que você tem para receber em transações via cartões estarão disponíveis para as financiadoras quando quiser solicitar um empréstimo.
Caso a sua proposta seja aprovada, automaticamente a financiadora solicita a transferência do dinheiro das vendas realizadas via cartão (pedido de trava) da sua conta para um novo domicílio. Ou seja, todo o dinheiro que você receberia no Mercado Pago será redirecionado para a conta da instituição financeira envolvida até você quitar a sua dívida.
Ah, e se você solicitar um empréstimo no Mercado Pago, o valor ficará “retido” como garantia dentro do Mercado Livre. Sendo assim, a mediação ocorre por meio de uma Registradora, que tem o papel de prover mais segurança nas transações envolvendo ativos financeiros.
Para ficar mais fácil de entender, confira a ilustração:
Na prática, os estabelecimentos podem antecipar as vendas feitas nos cartões com qualquer credenciadora, independentemente da maquininha usada na transação, já que todos os dados estão integrados.
Apesar da facilidade, fique atento a todos os produtos contratados caso não seja do seu interesse solicitar esse empréstimo colocando a agenda de recebíveis como garantia.
Importante: se não tiver nenhum empréstimo e receber a trava, é possível contestar com o credenciador envolvido.
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A novidade no sistema de agenda de recebíveis pode ajudar a alavancar o crescimento do seu negócio. Afinal de contas, você tem mais transparência, organização, e também acesso a melhores condições de crédito com menos burocracia.
*Operação de crédito ofertada por Mercado Crédito Sociedade de Crédito Financiamento e Investimento S.A. Sujeito a aprovação.
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