O que é agenda de recebíveis e como ela impacta seu negócio?

Os empreendedores sabem como é complexo ter acesso a crédito em boas condições no Brasil e, por isso, muitas oportunidades de crescimento podem não acontecer tão rápido. Segundo o Sebrae, 6 em cada 10 donos de pequenos negócios que buscaram crédito no sistema financeiro em 2020, tiveram o pedido negado.

Pensando em facilitar esse processo e dar mais autonomia para lojistas e vendedores que precisam de crédito, o Banco Central regulamentou a Resolução 4.734 e a Circular 3.952 em relação à agenda de recebíveis. 

O que é agenda de recebíveis?

Basicamente, a agenda de recebíveis se trata dos valores que a sua empresa tem para receber por vendas feitas no cartão de crédito ou débito. Mas o que muda com essa nova regra? 

A partir de agora, você tem liberdade para negociar seus recebíveis e contratar crédito a taxas mais baixas com qualquer instituição financeira autorizada pelo Banco Central (bancos, por exemplo). De forma simples, significa que você pode oferecer seus recebíveis como garantia de crédito na hora de solicitar um financiamento.

Por exemplo, quando uma pessoa contrata um empréstimo, geralmente tem a possibilidade de oferecer sua casa ou carro como garantia do pagamento. Agora, o lojista pode registrar as suas vendas a receber também como garantia. Ou seja, muito mais facilidade para seu negócio.

Confira se você tem recebíveis que deu como garantia no app do Mercado Pago. Para isso, basta visitar a seção "Seu dinheiro", selecionar "Seu dinheiro a liberar" e, em seguida, "Garantias redirecionadas" ou clique no link para ir diretamente.

Como funciona a agenda de recebíveis na prática?

Para que as instituições tenham acesso aos valores que você tem para receber de suas vendas e possam oferecer os serviços que melhor atendam às necessidades do seu negócio, será preciso autorizar a visualização dessas informações. 

Após a autorização, caso você contrate um produto ou serviço e escolha oferecer seus recebíveis em garantia, o dinheiro de suas vendas será enviado para a instituição escolhida. Ou seja, você deixará de receber o seu dinheiro na sua conta Mercado Pago, e passará a recebê-lo na conta da instituição na qual contratou o produto ou serviço.

Veja um exemplo prático: se você tem uma lanchonete e utiliza uma rede de maquininhas para seus recebimentos, mas escolhe o Mercado Crédito para tomar crédito, seus recebíveis serão enviados para a Conta Mercado Pago e você passará a receber nesta nova conta. Caso opte pelo crédito de outra instituição, você receberá suas vendas na conta da instituição escolhida.

Outra situação que pode acontecer após essa nova regulamentação é que o lojista pode solicitar crédito dando suas vendas como garantia em mais de uma instituição, respeitando o limite de 100% do valor da garantia. Ou seja, se o vendedor tem R$1.000 a receber, ele pode pegar R$500 em uma instituição e os outros R$500 em outra. A diferença é que receberá metade das vendas em cada conta.

Agenda de recebíveis: uma oportunidade para o crescimento do seu negócio

O termo pode parecer difícil, mas é só lembrar que contratar crédito pode ser muito mais simples, com a possibilidade de negociação e até acesso a taxas mais baixas.

Agora ficou ainda mais fácil impulsionar o crescimento do seu negócio, basta escolher a instituição financeira que ofereça as melhores condições de crédito, de forma prática e sem burocracias.