# Gestao de dividas: como lidar com o endividamento no seu negocio *Voce sabia que mais de 6 milhoes de empresas fecharam o ano de 2023 com dividas fora do prazo?* Infelizmente isso e mais comum do que se pode imaginar. Para lidar com as consequencias do endividamento e necessario um planejamento solido, com boas estrategias e uma gestao de dividas que seja eficiente para o seu negocio. ## **Por que a gestao de dividas e importante para seu negocio?** Com numeros em uma crescente, o endividamento e uma realidade com a qual muitos negocios se deparam, principalmente em tempos mais turbulentos e de crise. Seja qual for sua causa, desde decisoes precipitadas por parte da administracao, flutuacoes do mercado ou ate mesmo crises inesperadas, a acumulacao de dividas se torna um obstaculo que estrangula o crescimento do negocio. Em cenarios como esse, uma gestao de dividas, que traduzida em poucas palavras, pode ser definida como o processo de controlar e reduzir suas dividas de forma eficiente e sustentavel, e essencial para poder iniciar a reparacao financeira, possibilitando tambem uma analise de fatores internos como falta de planejamento financeiro, quedas nas vendas ou ate mesmo investimentos mal planejados. ## **Como lidar com as dividas do seu negocio** Apesar de parecerem brotar de todos os lugares, as dividas tem origens muito bem definidas, que podem ser tracadas e analisadas com o planejamento correto a fim de amenizar ao maximo seus impactos em todo o ecossistema do negocio. Desde decisoes financeiras imprudentes ate fatores externos imprevisiveis, desvendar essa questao e algo fundamental para analisar as diferentes causas que podem levar ao endividamento e, consequentemente, encontrar formas de soluciona-las. Aqui vao alguns exemplos de possiveis causas que merecem atencao: - **Controle de despesas ineficaz:** todo processo de fornecimento de servicos ou produtos acaba por gerar custos operacionais. A falta de previsibilidade e controle em relacao a esses valores, no entanto, pode acarretar em uma verdadeira avalanche de despesas descontroladas, soterrando o seu orcamento. Busque fazer um controle eficaz registrando todas as despesas, categorizando-as, utilizando ferramentas de gestao financeira e estabeleca um orcamento. - **Falta de capital de giro:** ainda no assunto das despesas, colocar tudo em um so lugar sem ter um capital de giro preparado para manter a operacao a todo o vapor e uma das formas mais faceis de gerar problemas duradouros para seus servicos. - **Fluxo de caixa desorganizado:** alem de nao controlar as despesas, nao entender o fluxo do seu caixa para visualizar as entradas e saidas, torna dificil ate mesmo realizar a gestao de dividas, sendo um dos problemas a ser sanado o mais rapido o possivel. - **Inadimplencia de clientes:** por vezes, a depender do escopo do seu negocio, pode ser comum uma tolerancia de inadimplencia de clientes, porem isso pode ser fatal para a sua [saude financeira](https://meubolso.mercadopago.com.br/avaliar-saude-financeira-do-negocio) quando essa tolerancia e extrapolada. - **Falta de inovacao:** empresas que nao investem em inovacao e nao se mantem atualizadas, alem de sofrerem pela perda de espaco no mercado dada a alta competitividade, correm o risco de, havendo ma gestao de recursos, verem suas empresas perdendo dinheiro ate chegar ao ponto de serem dominadas pelas dividas. **Quero aprender a [Administrar meu negocio](https://empreendedores.mercadopago.com.br/guia-completo-para-gerenciar-um-pequeno-negocio)** ## **6 passos para uma gestao de dividas de sucesso para seu negocio** Para colocar em pratica os exemplos de identificacao e acao em relacao a inadimplencia, e muito importante construir uma gestao de dividas eficiente, baseando-se em um planejamento com ferramentas para ajudar voce a atingir o seu objetivo de solucionar o problema na raiz. Para isso, alguns passos para chegar la sao: ### 1. Realize um diagnostico preciso da saude financeira do seu negocio Comece, por exemplo, com uma lista de todas as suas dividas, incluindo valor, juros e prazos. Faca uma analise para entender as causas do endividamento e o impacto das dividas em suas financas. ### 2. Crie um plano de acao estrategico Crie um plano para determinar quais dividas voce deve pagar primeiro. Geralmente as dividas em prioridade sao as com juros mais altos. E imprescindivel que o plano a ser definido para o pagamento seja realista e se encaixe no seu orcamento, caso contrario voce nao conseguira cumpri-lo. Nessa horas uma otima opcao e utilizar o [Emprestimo Mercado Pago](https://meubolso.mercadopago.com.br/conheca-as-opcoes-do-emprestimo-mercado-pago)1, que alem de oferecer opcoes que podem se adaptar a realidade do seu negocio, pode ser solicitado online e cai na hora na sua Conta Mercado Pago. ### 3. Implemente um sistema de controle de despesas rigoroso e monitore regularmente Apos a definicao de todos os pontos do seu planejamento, e hora de colocar o plano em pratica. Comece a implementar as acoes do seu projeto e vigie bem de perto para acompanhar o que esta ou nao trazendo resultados e, ao mesmo tempo, acompanhe as despesas para que nao gerem bolhas de dividas novamente, sabotando o processo. ### 4. Reformule seu orcamento Entendendo os valores a serem dedicados aos pagamentos, reformule o orcamento disponivel, alterando processos internos para que acompanhem a realidade atual do seu negocio, evitando assim danos maiores ao cenario que sua empresa ja enfrenta. ### 5. Utilize o indice de endividamento O indice de endividamento e uma ferramenta que avalia o comprometimento de uma empresa com dividas. Por meio dele, e possivel ter uma visao clara da proporcao das dividas em relacao aos recursos disponiveis de uma empresa. De forma pratica, ele pode ser calculado dividindo a divida total pelo patrimonio liquido da empresa. Se o resultado for superior a media do setor, e importante acender todos os alertas. ### 6. Planeje estrategias para aumentar suas vendas Alem de reduzir os gastos, e importante focar no [crescimento financeiro](https://meubolso.mercadopago.com.br/crescimento-financeiro-em-negocios), buscando aumentar seus ganhos com novas estrategias de venda, seja com a fidelizacao dos clientes que sua empresa ja possui, conquistando novos clientes ou ainda recuperando clientes que ja estao afastados do seu negocio. ## Lide com as dividas do seu negocio de forma simples! As dividas sao situacoes que, apesar de muito comuns, atormentam diversos empreendedores, mas, com um planejamento e uma gestao de dividas efetiva, e com recursos modernos como as opcoes de [linhas de credito](https://meubolso.mercadopago.com.br/linhas-de-credito) do Emprestimo do Mercado Pago, que possibilitam acesso ao dinheiro direto pelo aplicativo com modalidades que se encaixam na sua realidade e ainda a vantagem de receber o dinheiro na hora em sua Conta [Mercado Pago](https://meubolso.mercadopago.com.br/mercado-pago-tudo-sobre-financiamentos-para-o-seu-e-commerce), voce fortalecera seu negocio revertendo a situacao e garantindo um crescimento sustentavel. *1 O Mercado Pago nao realiza a prestacao de servicos privativos de Instituicao Financeira. O Mercado Pago, na qualidade de correspondente bancario no pais, oferece aos seus usuarios a possibilidade de contratacao de credito diretamente com a Instituicao Financeira Parceira. Credito sujeito a aprovacao. A oferta, valores e condicoes da oferta poderao ser alterados a qualquer momento, a criterio da Instituicao Financeira.* **Leia tambem:** [Saiba como evitar armadilhas antes de aceitar um emprestimo para MEI](https://meubolso.mercadopago.com.br/armadilhas-antes-de-aceitar-emprestimo-para-mei) [Descubra como parcelar vendas sem cartao com Mercado Pago e venda mais](https://meubolso.mercadopago.com.br/parcelar-vendas-sem-cartao-mercado-pago) [Invista em seu negocio: como se organizar para pegar um financiamento?](https://meubolso.mercadopago.com.br/invista-em-seu-negocio-como-se-organizar-para-pegar-um-financiamento) [Emprestimo para autonomo: como comprovar renda?](https://meubolso.mercadopago.com.br/emprestimo-para-autonomo) [Dividas MEI: descubra como regularizar seu CNPJ](https://meubolso.mercadopago.com.br/dividas-mei-saiba-como-regularizar-seu-cnpj)